Se você planeja a compra de um imóvel ou já deu início a esse processo, em algum momento deve ter ouvido falar em amortização de financiamento imobiliário. Com certeza, compreender esse conceito é essencial para seu controle financeiro.
Adquirir uma propriedade exige muito planejamento e administração de gastos. Por isso, é fundamental conhecer as diferentes formas de calcular as parcelas em um financiamento, assim como a relação entre os valores e o tempo de quitação da dívida.
Ficou interessado? Então, continue a leitura e entenda melhor suas opções na hora de amortizar um financiamento!
O que é amortização de financiamento imobiliário?
Amortizar uma dívida é o mesmo que diminuí-la, independentemente da forma como isso acontece. Portanto, é importante entender que simplesmente ao pagar as parcelas estabelecidas em um contrato você já está amortizando sua dívida.
Da mesma maneira, pagar as parcelas pré-determinadas em uma aquisição de imóvel já configura amortização de financiamento imobiliário.
Contudo, essa prática não consiste apenas em estar em dia com suas prestações. Algumas formas de amortização permitem que você antecipe algumas parcelas com o benefício de uma redução dos juros e de algumas taxas.
Tipos de amortização de financiamento imobiliário
Como você viu, o conceito de amortização é relativamente simples. Então, por que esse tema costuma gerar tantas dúvidas? Isso acontece devido à existência de dois tipos principais e distintos de amortização no mercado imobiliário.
Confira, a seguir, a diferença entre eles!
Tabela Price
O cálculo de amortização realizado a partir do sistema da Tabela Price tem como objetivo principal antecipar o pagamento dos juros, mantendo um valor fixo de parcelas pago pelo comprador do imóvel.
Isso é possível pois, embora o valor das parcelas seja fixo, no início do processo ele é composto majoritariamente por juros. À medida que o tempo passa, a lógica se inverte e a parcela passa a ser principalmente composta por valores referentes ao preço do imóvel.
Suponhamos que o valor da prestação de um financiamento imobiliário é de R$ 1.000,00. Em um cenário hipotético, essa primeira parcela de amortização seria composta 65% por juros e 35% relativo ao valor do imóvel. Porém, a última parcela, no mesmo valor de R$ 1.000,00, seria composta apenas por 3% de juros e 97% da dívida original.
Tabela SAC
A Tabela Sac, por outro lado, trabalha com parcelas variáveis que começam maiores e vão diminuindo ao longo do tempo.
O cálculo da Tabela SAC é realizado a partir da seguinte fórmula:
Valor da parcela = percentual fixo de amortização + juros
Entretanto, embora o percentual de amortização permaneça constante durante todo o período do financiamento, os juros são calculados a partir da dívida restante após o pagamento da última parcela.
Em mais um exemplo, temos o seguinte cenário: um apartamento de R$ 540 mil é financiado em 180 meses. Dividindo 540 mil por 180, temos um percentual fixo de amortização de R$ 3 mil. A uma taxa mensal de 1,5%, os juros na primeira parcela serão de R$ 8,1 mil. Somando esses dois valores, temos o valor total da primeira parcela equivalente a R$ 11,1 mil.
Após o primeiro pagamento, a dívida total passa a ser de R$ 539.988,90. Como os juros de 1,5% serão calculados a partir desse valor menor e somados à amortização fixa de R$ 3 mil, a segunda parcela será inferior à primeira.
Como amortizar um financiamento imobiliário de forma segura?
Adquirir um imóvel financiado significa comprometer- se com uma dívida a longo prazo. Por essa razão, é essencial que essa decisão seja tomada após muito planejamento.
Para que você consiga concluir esse processo de forma segura, é importante calcular o tempo necessário para o pagamento de todas as prestações. Além disso, elabore uma tabela para o controle pessoal do andamento das parcelas e mantenha todos os dados bem organizados.
Portanto, a amortização de financiamento imobiliário consiste essencialmente no pagamento das parcelas da compra de um imóvel. Contudo, como essa dívida pode ser quitada de maneiras diferentes, é importante que você discuta essas possibilidades com a instituição financeira responsável pelo crédito imobiliário e, sempre que possível, adiante o pagamento de algumas prestações.
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