Você já deve ter ouvido falar que a poupança é o investimento mais popular entre os brasileiros, certo? Mas, você sabia que esse dinheiro poupado está diretamente ligado à oportunidade de financiamento de um imóvel e conquista da casa própria?
O SBPE é o sistema responsável pela relação entre as cadernetas de poupança das instituições bancárias e alguns dos principais tipos de financiamento imobiliário disponíveis no Brasil.
Ainda está um pouco confuso? Não se preocupe! Continue a leitura e aprenda exatamente o que é SBPE!
O que é SBPE?
SBPE é a sigla para Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo. Esse sistema foi criado pelo Governo Federal com o intuito de aumentar a possibilidade dos brasileiros terem acesso a um imóvel próprio.
Para isso, o Governo determinou que parte do dinheiro aplicado nas cadernetas de poupança fosse direcionado ao crédito imobiliário. Assim, o SBPE determina que todos os bancos devem alocar ao menos 65% do valor aplicado em suas contas poupança em suas cartas de crédito imobiliário.
Lei do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo
A Resolução nº 4.676, de 31 de julho de 2018, art. 2º, nos ajuda a entender melhor o que é SBPE. De acordo com ela:
“O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) tem por finalidade promover o financiamento imobiliário em geral, por meio da captação e do direcionamento dos recursos de depósitos de poupança.”
Nesse momento, você pode estar se perguntando: então, quer dizer que o banco está usando o dinheiro que eu guardo na poupança para financiar imóveis dos outros?
Na verdade, os bancos têm o direito de utilizar, em outras aplicações, o dinheiro disponível em suas cadernetas de poupança, desde que retribuam os devidos valores aos correntistas.
Contudo, o que mudou a partir da implementação do SBPE é que, antes, os bancos tinham liberdade para gerenciar esses valores da forma que quisessem e, agora, parte desses recursos tem o papel de fomentar o setor imobiliário brasileiro.
Qual a diferença entre SBPE, SFI e SFH?
Ao contrário do que muitos pensam, o SBPE não é um tipo de financiamento. Na realidade, ele é um sistema que possibilita a operação dos principais modelos de financiamento imobiliário disponíveis no Brasil, o SFH e o SFI.
Garantindo a renda desses dois tipos de financiamento, o Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo contribui diretamente para a conquista do imóvel próprio. Confira!
SFH – Sistema Financeiro de Habitação
Por possuir taxas de juros baixas, o Sistema Financeiro de Habitação é um dos tipos de financiamento imobiliário que mais atende aos brasileiros.
Uma das maiores vantagens desse modelo é que o pagamento das parcelas do empréstimo pode ser realizado em até 35 anos. Além disso, a união da renda entre duas ou mais pessoas é permitida nesse tipo de financiamento, assim como a utilização dos recursos do FGTS.
Contudo, o financiamento abrange até 80% do valor total do imóvel residencial de interesse, que não pode ultrapassar a quantia de R$ 1,5 milhão de reais.
SFI – Sistema de Financiamento Imobiliário
O Sistema de Financiamento Imobiliário, por sua vez, enquadra imóveis que custam mais de R$ 1,5 milhão, podendo ser financiados em até 100%.
O SFI é um modelo que proporciona uma negociação com muita liberdade. Os critérios, prazos e regras são estipulados de acordo com a concordância entre cliente e instituição financeira. Mas, isso costuma acarretar em taxas de juros mais altas.
Entre os benefícios desse modelo está a possibilidade de compra de imóveis comerciais. Por isso, é uma boa opção para contratos em nome de pessoas jurídicas.
O SBPE possui taxa de juros?
Por não se tratar de um tipo de financiamento, o SBPE não possui taxa de juros própria. Entretanto, diferentemente do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo, o SFH e o SFI possuem algumas normas relacionadas a essas taxas.
No caso do SFH, os juros referentes ao pagamento das parcelas do financiamento não podem ultrapassar a taxa de 12% ao ano, mas, muitos casos não chegam a esse limite.
O SFI, por outro lado, permite a livre negociação dessas taxas. Em contrapartida, essa flexibilização maior dos critérios de financiamento geralmente provoca juros mais elevados.
Portanto, a importância do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo é caracterizada por melhorar as condições do setor imobiliário no Brasil, garantindo a existência de alguns dos principais tipos de financiamento de imóveis do país, o SFH e o SFI.
Agora que você entendeu o que é SBPE e como ele contribui com o seu financiamento, que tal encontrar um imóvel para você na Negociar Imóveis e começar essa empreitada?